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银行存款利率变相在下调!最低已降至2.9%
网络整理 2022-06-02 17:08券商中国据获悉,多家银行近期开始推进中长期大额存单利率的调降工作。其中,兴业银行、民生银行等已将3年期大额存单利率从3.55%调降至3.4%;招商银行调降幅度最大,3年期利率调降0.3个百分点至2.9%。此外,东南地区一家城商行即将调降5年期大额存单利率;另有一家城商行高管则对此表态称,银行正在研判,将参考同业情况实施。
4月15日,市场利率定价自律机制召开会议,鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右。券商中国了解到,如果调降,银行宏观审慎评估(MPA)会有加分。有分析人士指出,MPA考核与“政策激励”相挂钩,中小银行下调动力较大。
今年以来,疫情反复、俄乌冲突等因素共同加剧经济压力,银行业承担着让利实体经济的社会责任,净息差持续承压,监管多次引导存款利率下降有利于降低负债成本、支撑银行息差。
“当前,经济处在恢复性增长的时期,从国家政策层面和这两年的经济面上来讲,整个银行业的息差逐年会有所下降,这可能是所有银行共同面临的问题。”今年业绩发布会上,有银行高管如是说。
银行收到窗口指导
近期,不少存款客户陆续接到银行即将调降存款利率的通知。券商中国了解到,东南地区一家城商行即将调降5年期大额存单利率。该行人士告诉券商中国记者,接到监管指导,总行研判后决定下调利率,“这个通知应该每家银行都是一样的”。
不久前,有市场消息称,市场利率定价自律机制召开会议,鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右,但这一要求并非强制。彼时,券商中国从多家中小银行获悉,银行确实收到了这一窗口指导:如果调降,银行宏观审慎评估(MPA)会有加分,但预计暂时不会作出调整。
从券商中国了解的情况来看,多家股份行包括兴业银行、民生银行等已将该项利率从3.55%调降至3.4%;招商银行则调降0.3个百分点至2.9%,为目前最低水平。
更多中小银行正在研判是否跟进这一措施。一家上市城商行管理层日前回应称:“刚刚接到通知,我们正在全面评估当中,同时会参考其它同类银行的情况来进行实施。”
此次鼓励中小银行下调存款利率挂钩MPA考核,中小银行下调动力较大。光大银行市场金融部分析师周茂华表示,MPA考核与“政策激励”相挂钩,不同档位评级对应不同降准激励和流动性支持,还有市场准入、融资成本等方面影响,对部分“不达标”银行还会进行一定激励约束。
一位银行人士告诉券商中国记者,当前国内经济面临的不确定性很大,监管部门要切实引导实体经济融资成本下行,关键就是要引导中长期存款利率下行,此次鼓励中小银行调降的就是一年期以上的大额存单利率。
多次引导让利实体
事实上,为支持银行业让利实体经济、释放综合融资成本下行空间,监管已多次引导银行负债成本下降。例如去年6月,市场利率定价自律机制宣布优化存款利率自律上限,即从原来的存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定,引发市场关注。
券商中国记者此前走访华东区部分银行网点发现,自去年年中市场利率定价自律机制宣布优化存款利率自律上限以来,银行长端利率出现普遍下调。从调整幅度来看,去年下旬起,一些银行降幅较大,有不止一家大行三年期利率由3.85%降到3.25%。
监管引导存款利率调降不仅为银行降低实体经济融资成本释放空间,也银行息差提供了支撑。浙商证券4月16日发布研报指出,此次通过鼓励部分中小银行存款利率浮动上限下调10bp,并挂钩MPA考核,有助于改善存款竞争压力,引导存款成本行业性下行,支撑息差。
“当前四大行存款定价上限与其他银行相比,活期低10bp、定期低25bp,定价下行弹性相对较小。”该机构表示,同时考虑活期和期限较短存款定价下行空间有限,假设四大行1年期以上存款定价下降5bp,其他银行下降10bp,静态测算,可改善银行息差约0.9bp,其中,中长期存款占比较高的中小银行,息差改善潜力更大。
从当前已经公开的银行2021年财报来看,受到存款成本相对刚性,贷款收益率降幅高于存款成本率影响,上市银行净息差在去年仍普遍收窄。普华永道日前报告称,44家上市银行的2021年报情况显示,2021年,工、农、中、建、交、邮储六家国有行净息差均较上年收窄0.06%;其中,股份行、城农商行净息差分别收窄0.03个百分点和0.03个百分点。
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